21/6/2022

Как поставить финансовые цели, которых можно достичь

Как поставить финансовые цели, которых можно достичь

У каждого из нас когда-либо возникала необходимость оптимизировать свои финансы. Цели могут быть очень разными – начиная с желания научиться равномерно в течение месяца распределять свои доходы, чтобы не приходилось жить в долг, и заканчивая желанием накопить деньги на какую-нибудь крупную покупку. Чтобы добиться этого, необходимо составить план бюджета и в течение длительного времени придерживаться его, но на это способны только по-настоящему дисциплинированные и мотивированные люди, потому что, как правило, такой план нас очень ограничивает. Бесспорно, план бюджета требует определенных жертв, и это может очень быстро надоесть, особенно в случае, если на пути к поставленным финансовым целям ты не получаешь отдачи. Проблема заключается в том, что без осмысленных финансовых целей и продуманной бюджетной стратегии легко застрять на месте. Из этой статьи ты узнаешь, как установить финансовые цели, которых можно достичь.

Что такое финансовые цели?

Финансовые цели – это цели, связанные с деньгами, которых ты хочешь достичь, например, заработать в течение года девять тысяч евро или откладывать по 50 евро в месяц. Однако финансовыми целями могут быть и такие цели, для достижения которых нужны деньги, например, накопить на первый взнос по ипотечному кредиту или заплатить за путевку. Точно определив цель, для которой тебе нужны деньги, ты сможешь разработать план, как получить необходимые средства.

Существует два типа целей:

  • Краткосрочные цели – те, которых ты хочешь достичь в ближайшее время, в течение года или за более короткий срок. Например, откладывать по 50 евро в месяц для своего “чрезвычайного фонда”, полностью выплатить стоимость своего нового телефона, который взят в рассрочку, накопить деньги на путешествие, купить велосипед, оплатить кулинарные мастер-классы и др.
  • Долгосрочные цели – здесь нужно отступить на шаг назад, чтобы увидеть более широкую перспективу. Они могут включать в себя цели, которых ты хочешь достичь в срок от двух лет вплоть до 50 лет когда-то в будущем. Это может быть, например, откладывание денег на 3-м пенсионном уровне, чтобы заблаговременно позаботиться о комфортной старости, взносы накопительного страхования на будущее ребенка, чтобы заплатить за его дальнейшее образование, или же накопления для основного капитала, чтобы начать собственный бизнес.

Устанавливая долгосрочные цели, целесообразно комбинировать их с краткосрочными. Может быть сложно каждый день работать над тем, чтобы достичь цели, которая находится на расстоянии 30 лет. Тем не менее, если ты будешь работать над последовательным планом, который объединяет еженедельные, ежемесячные и долгосрочные цели, в процессе у тебя появится возможность увидеть и почувствовать отдачу от поэтапного достижения целей, а это мотивирует тебя продолжать работу.

Постановка финансовых целей 

Если твои цели не совпадают с тем, что тебе действительно нужно, то ты, скорее всего, не будешь их придерживаться в долгосрочной перспективе и пожертвуешь ими при первых же трудностях. Помни, что то, чего ты желаешь, не всегда является тем, что тебе нужно. Поэтому, определяя финансовые цели, отбрось в сторону мечты и прихоти, оставив только самые важные, рациональные и, самое главное, достижимые вещи. 

Лучшие цели включают в себя твое личное и искреннее "для чего", которое придает им смысл и значение. Ответ на твое личное "для чего" помогает преодолеть начальные этапы формирования привычки и самые трудные периоды, так как это является постоянным напоминанием о том, почему ты это делаешь. Финансовые цели не должны быть грандиозными или требующими больших жертв и очень ограничивающих рамок. Если цель для тебя действительно важна, то она подходит. 

Думая о финансовых целях, в первую очередь составь список всех целей, которых ты надеешься добиться в жизни. Начинай с больших вещей, для достижения которых требуются небольшие планомерные действия. Необходимо определить, сколько будет стоить достижение каждой твоей цели. Это может потребовать небольшого исследования и простой математики. На основе своих ежемесячных доходов и расходов необходимо составить план, который поможет понять, как и когда ты сможешь достичь своей цели. 

Например, ты хочешь купить в лизинг автомобиль, который стоит 4 000 евро, но с учетом всех остальных ежемесячных расходов можешь позволить себе платить не более 80 евро в месяц. Используя инструменты сравнения кредитов, нужно найти самую выгодную для себя процентную ставку и наиболее удобный срок погашения кредита. Так, например, при 18%-ной годовой ставке, платя по 80 евро в месяц, выплатить лизинг за желаемую автомашину ты сможешь через 5 лет. То есть план на ближайшие 5 лет предусматривает экономить каждый месяц как минимум 80 евро, чтобы направлять их на ежемесячный лизинговый платеж.

Принцип SMART

Отличная система, которую можно использовать, чтобы составить план финансовых целей – убедиться в том, что он соответствует принципу SMART. Это акроним, который предусматривает, что каждая твоя цель должна быть конкретной (Specific), измеримой (Measurable), достижимой (Achievable), соответствующей (Relevant) и ограниченной во времени (Time-bound). Например, ты хочешь создать свой “чрезвычайный фонд” на случай непредвиденных трат. Если бы ты применил принцип SMART, он бы выглядел следующим образом:

  • Конкретно: я хочу создать “чрезвычайный фонд” в размере 600 евро.
  • Измеримо: я хочу сэкономить 600 евро в год, что составляет 50 евро в месяц и 1,5 евро в день.
  • Достижимо: с учетом всех моих ежемесячных доходов и отняв от них все обязательные расходы (платежи по кредитам, арендная плата, коммунальные услуги, питание, транспорт, одежда, медицинские расходы и т. д.) в бюджете останутся свободные средства в размере 150 евро, что позволит мне отложить нужную сумму. 
  • Соответствующе: в соответствии с моими доходами и расходами в течение последнего года я должен быть в состоянии достичь этой цели.
  • Ограниченно во времени: в течение года я хочу сэкономить 600 евро, в течение пяти лет – не менее 3 000 евро.

Убедившись в том, что каждая из твоих целей соответствует принципу SMART, ты можешь разработать план, как реально достичь включенных в список целей. Затем тебе предстоит выполнять план, отслеживать достигнутый прогресс и обязательно отмечать победы. Не стесняйся вознаграждать себя каждый раз, когда достигнешь очередной маленькой или большой цели. Это принесет тебе моральное удовлетворение и мотивирует продолжать добиваться дальнейших достижений. 

Сделай свои ежедневные цели наглядными, чтобы они оставались в центре внимания. Например, напиши их на доске для заметок, запиши в ежедневнике, внеси в заметки на компьютере, которые будут видны на десктопе, или напоминание в календаре. Это внесет некоторую дисциплину и не позволит тебе отступить от намеченного. 

Хотя к планированию бюджета часто относятся негативно, если ты это делаешь, чтобы достичь будущего, какого действительно хочешь, это занятие уже не покажется таким обременительным. Осуществляя свой план, ты каждый день будешь принимать маленькие, но стратегические решения, которые постепенно приведут тебя к осуществлению мечты. Кроме того, определив краткосрочные и долгосрочные цели, на каждом из этапов плана ты увидишь и почувствуешь отдачу, которая тебя вдохновит и придаст сил на пути к большой цели.