13/6/2022

Кредит на обучение и студенческий кредит – что нужно знать родителям и детям

Кредит на обучение и студенческий кредит – что нужно знать родителям и детям

С приближением окончания учебы в средней школе перед каждым молодым человеком и его семьей стоит выбор – куда пойти учиться дальше, какую программу высшего образования выбрать и где искать источники финансирования на случай, если не удастся поступить на бюджетное место. Плата за обучение является одним из наиболее актуальных вопросов для студентов, но она не должна становиться препятствием на пути к хорошему образованию. Чтобы покрыть плату за обучение или получить дополнительные средства для жизни, во время учебы можно взять кредит на обучение или студенческий кредит.  Эти виды кредитов позволяют студенту самому взять на себя ответственность за свои финансы и могут послужить дополнительным мотивирующим фактором усердно учиться и закончить учебу с дипломом. В этой статье мы расскажем, какие условия для получения кредитов на обучение и студенческих кредитов предлагает новая система кредитования высшего образования.

Что такое кредит на обучение и студенческий кредит?

Кредит на обучение – это вид кредита, который выдается для конкретной цели – покрытия платы за обучение в ВУЗе. На него могут претендовать студенты и дневного отделения, и неполного времени обучения. Предоставленная сумма кредита перечисляется на банковский счет образовательного учреждения. Такой кредит имеет относительно низкие процентные ставки (до 5% в год), и его нужно начать выплачивать, начиная с 12 месяца после окончания учебы. Если обучение прерывается, заемщик должен будет платить за кредит на обучение полную процентную ставку, даже если она превышает 5%, уже со следующего месяца после того, как обучение прервано. Одновременно кредит на обучение может быть предоставлен для освоения одной учебной программы, и его объем не превышает установленной ВУЗом платы за обучение. Кредит на обучение может быть выдан для последовательного получения высшего образования – от учебы на бакалавра до докторантуры, и погашение кредита в этом случае откладывается до соответствующего срока окончания учебы.

В свою очередь студенческий кредит – это средства для повседневных потребностей студента во время учебы. На него также могут претендовать учащиеся и дневного отделения, и неполного времени обучения. В отличие от кредита на обучение вся сумма предоставленного кредита выплачивается не сразу, а по частям – раз в месяц. Во время освоения одной программы обучения одновременно может быть предоставлен один студенческий кредит, и его размер для одного студента составляет в месяц 350 евро. Проценты за студенческий кредит нужно начинать выплачивать уже во время учебы – на следующий месяц после получения первой суммы кредита, а основную сумму кредита нужно начинать возвращать через 11 месяцев после окончания учебы. Студенческий кредит может быть выдан повторно для освоения программы того же уровня обучения и для последовательного дальнейшего получения высшего образования вплоть до докторантуры, но в этом случае возврат студенческого кредита не откладывается. 

Спрос на кредиты для учебы невелик 

Статистика 2020 года свидетельствует о том, что кредиты на учебу или студенческие кредиты в Латвии используют лишь около 10% студентов, которые учатся на платных учебных программах. В 2019/2020 академическом году в целом за учебу платили 59% учащихся. Средняя плата за обучение на степень магистра составляет от 1200 до 6000 евро в год, чуть ниже плата за учебу на программах бакалавра. Хотя средний платеж погашения гарантированного государством кредита после окончания учебы очень демократичен – всего около 25 евро в месяц, количество заключенных кредитных договоров в последние годы продолжает уменьшаться.  

Прежняя система предусматривала, что кредиты на учебу выдают банки из собственных средств, в свою очередь государство обеспечивает гарантию в размере 90%. Для получения кредита нужен был еще один поручитель, которого многим студентам было сложно найти. Также получение гарантированного государством кредита было длительным процессом, поэтому студенты были вынуждены искать временные финансовые решения, пока кредит не будет предоставлен, например, совмещая учебу с работой на полную ставку или используя другие займы.

Существенным недостатком было и то, что для кредита на обучение был установлен определенный потолок, который не всегда покрывал полную плату за учебу.

Новая система кредитования обучения и студентов 

Чтобы решить эти проблемы, в 2020 году Министерство образования и науки в сотрудничестве с Латвийским объединением студентов, Министерством финансов, Администрацией обучения и науки, финансовым учреждением развития “Altum”, Ассоциацией финансовой отрасли и другими партнерами разработало новые правила, которые сделали кредиты на обучение и студенческие кредиты намного доступнее. 

Новая система кредитования обучения и студентов обеспечивает упрощенные процедуры оформления кредитов на обучение и студенческих кредитов и их более быстрое получение без лишней бюрократии, а также возможность заключить кредитный договор удаленно. В рамках новой системы отменено требование о втором поручителе – поручительство предоставляет финансовое учреждение “Altum”. Также отменен максимальный порог кредита на обучение – максимальный размер кредита на обучение будет таким же, как плата за учебу.  

Кроме того, государство продолжает в полном объеме субсидировать процентные платежи по кредитам на обучение во время учебы и в течение года после окончания ВУЗа. В свою очередь студентам, которые во время учебы стали молодыми родителям, после рождения ребенка или усыновления погашается сумма остатка студенческого кредита в размере 30%. До сих пор сумма кредита погашалась только одному из родителей. 

В настоящее время основным партнером “Altum” по выдаче кредитов на обучение и студенческих кредитов является Swedbank. Финансирование из государственного бюджета для получения гарантированных государством кредитов на обучение и студенческих кредитов дает возможность выдавать около 2000 новых кредитов в год, таким образом, обеспечивая гораздо большему количеству молодых людей возможность получить желаемое высшее образование.

Как подать заявку на кредит для обучения или студенческий кредит?

На получение кредитов могут претендовать студенты – граждане Латвийской Республики и лица, у которых есть паспорт негражданина Латвийской Республики, а также граждане других стран Европейского союза, которым выдано регистрационное удостоверение или свидетельство о постоянном виде на жительство и которые зачислены в Латвийский ВУЗ по аккредитованной и лицензированной учебной программе для получения степени или квалификации.

Подать заявку в кредитное учреждение на гарантированный государством кредит на обучение или студенческий кредит можно в течение 2 недель после заключения договора и имматрикуляции в одном из высших учебных заведений Латвии. Перед подачей заявки на кредит необходимо убедиться в том, что данные студента уже зарегистрированы в Государственной информационной системе образования (VIIS), используя электронную услугу "Mani dati izglītības reģistros” ("Мои данные в регистрах образования”) на портале latvija.lv.

Важно знать, что имеющиеся кредиты на обучение и студенческие кредиты не ограничивают возможность получения кредита для продолжения обучения. Также один учащийся имеет право подать одновременно заявки и на кредит для обучения, и на студенческий кредит. Главное – тщательно рассчитать, не создадут ли оба кредита вместе слишком большое финансовое бремя после окончания ВУЗа, учитывая ежемесячные выплаты основной суммы кредита и ежемесячные проценты. Помни, что ставка кредита на обучение и студенческого кредита динамична – она состоит из фиксированной части, которая не превышает 3,5 % в год, и меняющейся части EURIBOR или равноценного ей индекса финансового рынка. Если меняющаяся часть процентной ставки имеет отрицательное значение, то размер процентной ставки одинаков с фиксированной ее частью.